日前，中国老年学和老年医学学会老龄金融分会、清华大学银色经济与健康财富发展指数课题组、大家保险集团有限责任公司发布《中国城市养老服务需求报告（2021）》（以下简称《报告》）。

本报告从需求端出发，针对城市居民家庭与健康现状、养老认知及养老规划情况、养老需求及养老机构选择倾向、养老保险认知及消费动因、“保险+城心养老”发展趋势等方面，描绘出我国城市养老服务需求画像。我们希望，本报告能为我国养老服务市场改革和发展提供决策依据，为推进养老行业突破模式困局、探索保险与养老更好的融合方式提供全新视角，为中国长者过上有温度有品质的老年生活提供助力。

　关注养老的平均年龄为 39.7 岁

《报告》显示，从年龄来看，50-59岁群体中48%的人已经开始养老规划并付诸行动，40-49岁群体中有养老规划和行动的占比为44%，尽管在30-39岁群体中有养老行动的占比仅为39%，但九成已经开始养老规划。

超九成城市居民考虑过父母的养老问题。养老成为受访者普遍关心的问题，77.0%的受访者考虑过自己的养老问题，91.7%的人群考虑过父母的养老问题。30岁以上人群“既考虑自己养老又考虑父母养老”成为普遍现象。

从收入来看，超过半数高收入人群对自己的养老有规划且已有行动；普通收入人群对自己养老有规划且已有行动占比较少，仅为34%。从性别来看，女性中有养老规划但还没有行动的占34%(男性占比32%)，女性中既有养老规划又有实际行动的占46%(男性占比43%)，女性相比男性无论在养老规划上还是养老行动上都更看重。

从城市级别来看，一线城市的养老规划性和行动力最强，50%的一线城市受访者已经开始养老规划和养老行动，新一线城市和二线城市略差。

从年龄来看，50 -59岁群体中48%的人已经开始养老规划并付诸行动，40 -49岁群体中有养老规划和行动的占比为44%，尽管在30-39岁群体中有养老行动的占比仅为39%，但九成已经开始养老规划。

　　超八成城里人愿意选择城心养老

年龄越大，越想住得越近。80岁以上老人中，七成去城心养老，三成去郊区养老。按年龄段分析，老人在80岁以上这个年龄分组中，69.7%的人选择城心养老，30.3%的人选择城郊养老，年龄越大对城心养老的接受度上升趋势明显，非活力阶段老人首选城心养老模式。

超八成城里人愿意选择城心养老。受访者选择“理想的养老机构”时，主要考虑因素包括机构位置、周边环境、交通情况以及是否有配套医院。83.1%的被访者中愿意为自己或家人选择城心养老，其中23.8%的受访者非常愿意，59.3%的受访者比较愿意，仅有2.4%的受访者表示不愿意或非常不愿意选择城心养老。

《报告》显示，城里人愿意多掏13%在城心养老，女性和“60后”更愿意多掏钱。受访者普遍认为，“城心养老”机构地理位置优越，市区房价高，比“城郊养老”机构入住价格高。相比同等档位的城郊养老机构，受访者愿意为城心养老机构支付一定比例溢价。基于“城心养老”机构的优势，受访者平均可支付的溢价约13%。调查中，女性人群更偏爱城心养老机构，可接受的溢价为13.4%；“最了解”养老机构实际情况的50-59岁人群，可接受的溢价比例为14.2%。

报告指出，30～49岁群体父母平均年龄66岁，已存在健康隐忧，且自身亚健康情况严重，40岁开始面临健康状态拐点，普遍关注健康管理。“80后”（注：特指30-39岁人群）家庭结构是典型的421模式，即夫妻2人抚养1个孩子的同时还要赡养4位老人，压力巨大，往往在结婚生子后就被动地要考虑父母和自己未来养老问题，这使得“80后”更加关注家庭整体养老决策。同时，尽管在30-39岁群体中有养老行动的占比仅为39%，但九成已经开始养老规划，即九成“80后”已有自己的养老规划。

大家保险集团总经理助理、大家健投总经理汤宁表示，报告显示倾向于机构养老的受访人群高达四分之一至五分之一，居家养老虽仍然占比最大，但已开始下降。汤宁认为，更多人接受机构养老与当前的少子化趋势相关。从年龄上来看，“60后”处在财富积累峰值，所以他们会愿意花更多钱支付养老消费，而且其支付意愿随着学历增长、年龄增长以及支付能力变强而变强。

汤宁表示，数据显示从2022年开始每年会有接近3000万人退休。这一批退休者正是改革开放时代的“黄金一代”，他们会成为中国近10年内养老消费主力。他认为，这一代人在财富积累、社会地位、思想观念上与此前的一代人很不同，中高收入老年人比例剧增，也意味着未来养老消费市场潜力巨大。

     40岁成为健康拐点

报告显示，四成居民健康状况存在问题：58.6%的受访者认为自己的身体状况“良好”，27.1%处于“亚健康”状况。患有“高血压和糖尿病”慢性病的人数较多，分别占11.9%、7.2%。

从年龄分析发现，人体的身体机能随年龄增长而呈现下降的趋势。40岁时，人们健康状况出现拐点，身体不再是“亚健康”状态，“真正”的病患开始出现，患慢性病或重大疾病的比例逐步增加。

同时，报告指出，一线城市亚健康和患病比例较高。一线城市受访者“亚健康“状态高于其他级别城市人群，“高血压”和“糖尿病”患病比例较高。从城市级别分析，随着城市下沉，新一线城市与二线城市居民身体状况“良好”比例高于一线城市居民。从收入维度来看，高收入人群的健康状况不如中收入人群，患慢性疾病（高血压、糖尿病、心脏病等）的比例高于普通收入人群。

      考虑自己养老问题的平均年龄为39.7岁

养老认知方面，调查显示，养老成为受访者普遍关心的问题，77.0%的受访者考虑过自己的养老问题，91.7%的人群考虑过父母的养老问题。30岁以上人群“既考虑自己养老又考虑父母养老”成为普遍现象。

其中，30-39岁是考虑自己养老问题的高峰年龄段（40.0%），其次是40-49岁（33.9%）。考虑自己养老问题时的平均年龄是39.7岁。其中，“80后”比“60后”更早考虑自己的养老问题，体现出随着观念、社会和经济的变化，年轻人不再受制于传统家庭养老观念的束缚，对老龄化趋势有充分认知，对生活品质提出更高要求，更看重养老生活的规划性。

报告指出，女性人群（79%）考虑养老问题的比例大于男性人群（76%），一线城市人群（80.5%）考虑养老问题的比例大于新一线（76.7%）、二线城市人群（73.1%）。从代际看，“80后”考虑自己（85.8%）和父母（94.7%）的养老比例都高于“70后”，显示出更多的养老焦虑。

45.6%的受访者表示“父母生病住院时”是排名第一的养老问题考虑场景；从受访者年龄来看，50岁及以上群体更倾向在“自己临近退休时”考虑养老，而30-49岁群体倾向“父母生病/住院时”考虑。

养老规划方面，从年龄来看，50-59岁群体中48%的人已经开始养老规划并付诸行动，40-49岁群体中有养老规划和行动的占比为44%，尽管在30-39岁群体中有养老行动的占比仅为39%，但九成已经开始养老规划，即九成“80后”已有自己的养老规划。

城市居民主要养老规划方式上，无论是对自己还是对父母，养老规划大体可以分为四个梯度：第一梯度（50%左右）是锻炼身体与定期体检，第二梯度（40%左右）是赚钱与理财（购买理财产品和保险产品），第三梯度（30%左右）是查询养老信息和考察养老机构，第四梯度（15%以下）是打理房产。

细分人群发现，“80后”为自己进行养老规划更加积极，他们会“锻炼身体”“赚钱理财买保险”，四成“70后”“60后”人群开始“去养老机构考察”，说明他们逐渐面临养老问题，开始为父母或自己考察养老院。

      养老花费预期：平均100.6万元

调查显示，受访者预计自己养老花费平均在100.6万元。不同年龄对养老花费认知不同，越年轻的人群对养老花费的预计金额越大。30-39岁人群预计养老花费122.1万元。随着年龄增大，预计养老花费逐步减少。

报告表示，一方面，年轻人认为自己养老是很多年后的事情，对于养老花费考虑到了通货膨胀的因素；另一方面，也考虑到对养老服务品质的需求。

一线城市人群预计养老花费平均在115.9万元，高于其他级别城市人群的预计花费。

面对“愿意为自己以后的养老支付多少钱”的问题，受访者反馈数据显示平均月支付8255元。按不同城市级别人群细分发现，一线城市受访者愿意为自己养老支付的费用最高，平均每月9104元，高出二线城市受访者近2000元。高收入人群愿意为自己养老支付的费用每月平均10480元，是普通收入人群预算的2倍。

受访者预计父母的养老花费为8341元/月。受访者对待自己和对待父母在养老预算费用方面态度一致，基本是从实际情况出发，参考养老市场行情和自己的经济能力，愿意每月为父母和为自己支付的养老费用差距不大，差异值在1%上下浮动。