对于我们患者来说，治疗费用的来源往往是一个难解的问题。当治疗开始后，许多患友也曾想通过保险来解决经济问题，可事实却是带病投保困难，特别是乳腺癌这类肿瘤患者，基本没有保险可以购买。
但也有好消息，在2021年4月份，银保监会发布了《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》，明确表示要增强保险的个性化、差异化和定制化，简单来说，就是根据不同人群设计“专业对口”的产品。而后，各家保险公司开始积极响应，相继推出个性化产品。
图源自：摄图网
得益于近些年来乳腺癌筛查的普及和治疗手段的不断进步，乳腺癌患者5年生存率接近90%，远远高于肺癌、胃癌、肠癌等癌症，因此保险公司相继开发了有关乳腺癌复发和转移的产品，其中，比较有代表性的有平安健康推出的“乳易保”、复星联合健康的“乳果爱2021”以及太平洋健康推出的“粉红守护”。
近期也有很多乳腺癌患者来咨询这一类产品，下面我们就来看看这几款产品，他们的保障究竟有何不同？
这几款产品的主要保障情况如上表所示，可以看出，相较于一般的健康险产品，乳腺癌患者专属产品在产品形态和责任等方面有很多不同的地方，且不同的产品之间也有很大的差异，下面我们就来详细看看这几款产品的差别。
首先，在对于被保人健康要求上这几款大致相同，都需要符合以下几点才有机会投保，具体为：
◆ 手术切缘阴性
◆ 未发生恶性肿瘤细胞转移
◆ 病理分期为0-II期
除了这几项相同外，在投保年龄等方面的要求，则各有不同：
平安乳易保：首次投保不超过65岁即可；
粉红守护：超过60岁就不能投保。
乳果爱：要求公立二级及其以上医院，即县医院或者区级以上的医院；
粉红守护：在指定的医院名单内，且要在首次手术两年内投保。
在续保这一块，粉红守护则更有优势，五年内都可以无审核保障续保，而乳易保和乳果爱每年的续保都需要保险公司重新审核。
在保障内容这一块，这几款产品基本都涉及到保额一次性赔付和医疗费用报销：
乳果爱：只能报销治疗费用，在12个保障计划中，报销额度上限从10万到150万不等，报销的比例在40%-100%之间，相对来说比较复杂；
平安乳易保：保障责任最全面，包含保额赔付和医疗费用报销两方面，患者在报销治疗费用的同时，可以再额外获得一笔钱，用于后续的康复疗养和收入损失的弥补。
粉红守护：只有保额一次性赔付没有医疗费用报销，且乳腺癌复发只能赔付50%保额，转移才可以赔付100%保额；
优质的增值服务能够为患者的就诊和治疗带来很大的帮助，在这点上，平安乳易保和复星乳果爱要更为全面一些。包含了日常的咨询问诊、就医绿色通道以及专家会诊和术后的关怀随访，每一项服务都贴心且实用。
其中平安保险，规模实力强大，就医增值服务在业内一直属于标杆，太平洋的粉红守护相关的服务相对少一些，只有就医绿色通道和患者家属的关爱计划。大家如果比较看重增值服务这一块，建议优先考虑平安乳易保。
最后再聊聊大家比较关心的价格问题，由于这几个产品的保障责任差别比较大，很难比较出到底哪一款产品性价比更高，其实在我看来没有最好的产品，只有最合适自己的产品。
一位50岁的女性，有社保，一年前进行了乳腺癌手术，分型为Luminal B，分期为1期。
若投保乳果爱计划二，保费为5838元/年，最高可以报销40万治疗费用；
如果投保乳易保计划二，保费为8900元/年，可以一次性赔付10万保额，最高还可报销20万的治疗费用；
若投保粉红守护保额30万的方案，保费则需要8400元/年。
从上面的价格来看，复星乳果爱最便宜，但是其只能实报实销，无法获得医疗费用之外的收入损失补偿，乳易保和粉红守护可以赔付一笔保额供患者自由支配，假设赔付了10万，被保人的治疗费用为5万，那么剩余的5万就可以自由支配，保障责任更为全面，价格自然更贵。
◆ 产品组合方案多，价格跨度大，最低几百块就可以投保
◆ 首次手术医院限定小
◆ 增值服务全面
劣势：
◆ 只能按照一定比例报销治疗费用，无保额赔付
◆ 承保公司知名度低，分支机构少，复星联合健康成立于2017年，仅在北京、上海广州等五个省份有分支机构
◆ 一次性给付保额高，最高可给付30万
◆ 保证续保时间长，可连续保障五年
劣势：
◆ 价格相对较高，无医疗报销责任
◆ 乳癌复发只赔付50%保额，转移才赔付100%保额
◆ 投保人群限定手术两年内，若手术超过两年则无法投保
◆ 产品责任全面，涵盖保额赔付和治疗费用报销
◆ 平安自身品牌优势，理赔和增值服务好
劣势：
◆ 价格相对较高
◆ 治疗费用报销免赔较高
如果大家对这几款产品有任何疑问都可以后台私信我们小助理，我们会详细给大家解答。
由于受互联网保险新规影响，目前只有平安乳易保可以正常投保。复星联合乳果爱2021和太平洋粉红守护均已下线，对于未来是否会重新上线保险公司未有明确答复。建议大家可以重点考虑平安乳易保，毕竟明天和意外我们永远不知道哪个会先来，早投保早保障！
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